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基金理财入门 基金理财基础:一篇文章帮你入门基金投资

发布时间:2019-07-10 11:58 来源:树人财经点击 :
基金理财入门
原文标题:基金理财基础:一篇文章帮你入门基金投资
原文发布时间:2019-03-18 17:15:40
原文作者:树人财经。
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基金理财入门

理财是一个很个性的事情,不同人的知识储备不同、风险承受能力不同、预期收益不同,适合的理财方式就不同。

而基金之所以能广受大家欢迎,一个重要原因就是:基金能够突破知识储备这道投资屏障,请专业的基金经理代为投资到自己不能掌控的行业或领域。

基金理财基础:一篇文章帮你入门基金投资

那基金究竟是什么呢?

基金就是一种请别人为自己投资的工具:把投资者的钱汇聚到一起,然后请具有专业投资理财技能和知识的人代为管理投资。一般基金投资的方向可以是债券、股票、银行存款、黄金、期货甚至房产。

一、什么人适合买基金?

1、想让自己的资产增值,但由于专业知识的限制,不知道该如何投资,自己投资又怕亏钱。

2、平时工作生活太忙,没有多余精力来投资理财,但又不想错过资本市场这个让钱升值的途径。

3、自己亲自投资多年,但投资效果不理想,现在想找个省心又能获得较高收益的理财方法。

如果你满足上边三个条件任何一个,基金投资是你的菜。

二、都有哪些类型的基金?每种类型都啥特点?

一般来说,根据投资方向的不同,基金可以分为几大类,每种类型的基金都有不同的特点,投资者可以根据自身需求选取。

1、债券型基金

债券型基金就是投资方向为债券市场的基金品种,资产的80%以上为债券。因为债券市场的特性,这类基金的一大特点就稳定,风险低,收益也相对比较低。

如果对资金安全要求比较高,可以尝试债券基金。但有一点要注意,当处于通货膨胀或通胀预期严重时,债券市场会出现较大下跌,债基也会受到较大影响。

基金理财基础:一篇文章帮你入门基金投资

2、股票型基金

指的是资金的投资方向主要是股票市场,且股票仓位不能低于80%。从风险角度看,相比其他类型的基金,股票型基金的风险系数最高,长期来看,相应的收益也最高。

因为股票的价格波动比较大,股票型基金相应的在牛市中也收益很亮眼,常常能跑赢大盘很多,熊市中则表现很差。

3、货币基金

指的是只把资金投向收益固定的短期债券、票据、定期存单、同业存款等货币工具的基金类型。这类基金的相对来说比较安全,同时收益也比较低。前两年大火的各种“宝宝”类产品本质上都是货币型基金。

货币基金安全且流动性比较好,但收益低,目前主流产品平均收益在3%左右。一般来说,股票型基金收益>债券型基金收益>货币基金收益。

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4、混合型基金

指的是投资方向既有成长型股票、收益型股票,又有债券等固定收益产品的基金。它是一种介于股票型基金和债券型基金之间的产品,各方面都比较中庸。

这种基金有点类似于结构性存款产品,适合于对投资一无所知的小白投资者。有些市场环境下,这类产品的收益甚至能高过股票型基金。

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5、指数基金

指的是以特定指数为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

其实指数基金也可以算作股票型基金,这种基金能很大程度上分散风险,且费用较低。

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6、“基金型”基金(FOF)

指的是不直接投资股票或债券,投资范围仅限于其他基金的基金。而基金是以股票、债券等有价证券为投资标的,它通过专业机构对基金进行筛选,帮助投资者优化基金投资效果。

这种产品相对来说风险也较小,但可能面临双重收费和购买门槛高的问题。购买和赎回都与其他基金不同,

三、如何选择适合自己的基金品种?

每个人的经济情况、投资需求和风险偏好不同,所以要根据自身情况来选择基金大类。

1、如果投资的钱属于长期内不会使用的闲散基金,且损失部分本金对生活不会造成太大困扰,那可以选择股票型基金或偏股型的混合基金来争取更高的收益。或者想投资股市,但由于知识储备或精力问题无法实现,也可以选择股票型基金。

2、如果投资的钱短期内有其他用途,又不想存银行,可以考虑货币基金。正如前边所说,这种基金有点是流动性强,投资门槛低,又能很大程度上保障资金的安全。

3、如果投资的钱未来中长期内,可预见到会用到,那债券型基金或者偏债型混合基金是一个不错的选择。因为这类产品风险相对降低,收益也较稳定,适合稳健型的投资人。同时FOF基金也可以选择。

4、如果对某一行业的发展前景看好,也可以选择专门投资于某一行业的基金来实现对行业的跟踪。比如医疗行业、高科技行业等等。

总的来说,收益是和风险对等的,具体选择哪种类型的基金,需要看综合考虑自身情况来决定。

四、基金选择的关注点

选择好了投资的基金类型,可以从一下几个角度选择基金产品和入场时间:

1、稳定的收益水平。基金的收益水平往往具有连续性,一般来说历史收益曲线稳定的产品更值得选择。但不可过分迷信历史收益水平,和排行榜的冠军基金,因为这只能说明这只基金以前的赚钱能力。如果要参考的话,忽略基金短期的表现尽量将考察周期选择的长一些。

2、考虑基金的费用问题。对比下不同基金的费率和费用收取方式往往不同,要综合考虑费用较低的基金产品和购买渠道。相比起来后端收费的基金更合适,因为最终的份额计算是扣除手续费后计算的,前端收费可能导致份额确认减少。

3、了解基金经理和基金公司。作为基金的管理者,他决定着基金的一切。所以要深入了解他的投资风格和理念是否稳定,不能过于投机。当然,这相对来说有些困难。

4、参考下专业人士或机构的基金投资意见,专业人士评价基金往往更具科学性和全面性。

五、基金投资的方法和策略

1、最让大多数投资者推崇的基金投资方法就是基金定投,因为定投能够在长时间内平均风险,拉低成本。有研究表明,如果长期严格坚持定投,最终的收益水平也是相当不错的。具体的定投时间点可以办卡定投微笑曲线,相当于在纵向的时间围度上减小风险。

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2、建立基金投资组合的方法。这和股票投资组合的道理是一个道理,但应避免投资组合过于分散或过于同质。其实,这就相当于人工构建一个FOF基金,横向减小投资风险。

3、买入时间点。如果不想定投或不能稳定坚持定投。可以和投资股票一样,尽量选择在市场相对底部购买基金。如果买入时市场已经很高位,也相应的风险可能也会提高。

结语:基金投资要因人而异,综合考虑自身情况。另外,既然选择基金投资,就是承认基金经理的能力强于自己,就要相信他的判断能力,所以最好能够长期持有。

以上只是我的一些看法,并不一定适合所有投资者。欢迎留言或关注我,与我共同探讨~

进阶基金投资方法可以参考:基金理财进阶:详解基金投资中的各种策略和买入方法


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