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创业板块股票有哪些:有哪些比余额宝更好的理财方式?作者:子逸

发布时间:2020-02-12 22:00   来源:网络 点击 :

刷到这里的朋友,别滑了,

相信我,

关于目前市场上最适合普通人的投资品种

我都已经毫无保留全部分享给你了,

最关键的是看完后立马可以上手实操

图片来源:网络(侵删)

本文用时3天,共计5000多字

深度思考+做笔记,预计用时30-40分钟,

如果你时间比较紧

没关系,先收藏下来,找个时间慢慢看。

看了很多其ta答主的回答,大多是讲某个理财产品,但是也没有教具体怎么操作的方法呀,看完不能实操,还得再去花大量时间去找解决方法,那得多累呀~

这就好像:

懂得了这么多道理,却依然过不好一生;
只给鸡汤,不给勺子;

对于喜欢仰望星空的你,在理财时,一定是既要知道有哪些理财产品,又要能轻松上手实操,不然看那么多理论有什么卵用呢~

所以,接下来,我不讲虚的,也不给你介绍太多花样繁杂的理财产品,只讲5个最适合我们普通投资者的即可,简单又好掌握,还能快速上手实操。

目录:

一、2招放大你的余额宝收益

  • 方法一:转换余额宝货币基金
  • 方法二:放弃余额宝,选择收益更高的货币基金

二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过

  • 什么是创新型存款?
  • 创新型存款的优势 — 灵活取现
  • 购买创新型理财产品需要注意什么?

三、一个月收益率10%+的可转债打新你值得拥有

  • 为什么要打新债
  • 手把手教你打新债

四、超安全,特殊时期年化达到10%+的国债逆回购

  • 什么是国债逆回购
  • 国债逆回购的优点
  • 手把手教你投资国债逆回购
  • 4个小技巧,让国债逆回购收益更高
  • 操作国债逆回购的注意事项

五、财务自由之路上的最佳搭档 —— 指数基金定投

  • 什么是指数?
  • 什么是指数基金?
  • 为什么指数基金定投更适合普通人?
  • 怎么投资指数基金?

文末有福利哦~


在全文实操干货开始之前,你可以先从以下3个方面,了解一下货币基金:

1、什么是货币基金?

货币基金并非投资货币的基金,准确地说,它应该是“使用起来像货币一样的基金”。


2、货币基金的运作方式

基金公司将资金拿去投资,产生的收益返还给大伙儿,并从中收取大约0.6%的费用(管理费、销售服务费、托管费等)。由于基金公司归集起来的资金很多,所以可以跟银行谈判,拿到更高利息的同业存款,有时提前支取这些存款,还不收罚息。一般来说,货币基金的收益,往往比存款利息高好几倍。


3、货币基金有什么优势?

1)投资门槛低:1元起投。

2)流动性佳:一般来说,今天赎回,第二天(T+1)或第三天(T+2)就能到账,宝宝类货基更是近似于活期存款。

3)收益比银行活期、定期都高:银行活期存款利率是0.35%,定期1.5%,货币基金近期都在2.2%以上。

4)货币基金往往在其他金融产品表现不好时,收益更高:比如股市和债市都不好的时候,货币基金的收益往往会很好。因此,货币基金可以实现一部分风险的对冲效果。

5)周末、节假日照样产生收益:这个跟其它基金产品交易日才有收益不一样,很适合小白用户。

6)复利计息、分红免税:多数货币基金收益天天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是复利,而银行存款只是单利。另外,分红免收所得税。


4、什么情况下最适合使用货币基金

虽然余额宝类的货币基金收益比较低,但是却非常有用,我们平时经常要用到的钱,放到里面也能产生点收益,有总比没有好嘛。

除了日常开销之外,我们最好再准备一部分应急资金放在这个账户中,比如存上足以应付3~6个月生活开支的钱。方便你应对一些突发状况,比如更换工作、生病治疗等等。在没有稳定的收入来源时,我们还能用应急资金来抵挡一阵。


身边经常就有朋友吐槽说:

去年1万块放余额宝里,每天还能赚1块多,现在就剩下6毛1,几乎是直接砍了个半。想赚点零花钱,都不容易了。

估计你很想问:为什么余额宝收益降得那么快呀,以后还会降吗?有没有别的产品,可以替代呀。

别急,下面就教你2招,放大你的余额宝收益。

一、2招放大你的余额宝收益

方法一:转换余额宝货币基金

第1步:打开你的支付宝 - 我的 - 余额宝


第2步:点 转入

重点提示:确保在转换前,你的余额宝总金额为0元,并点转入(否则不能转换成功哦~)


第3步:切换货币基金,并点击确认转入

最终切换为:中银薪钱包货币,七日平均年化收益率2.7%,需要说明的是,这个收益率不是一成不变的,请根据你所切换的时间段选择最适合你的货币基金。

(注:仅作讲解,所有基金均不构成投资建议)


现在你有没有觉得,之前自己被默认的余额宝坑了很久,同样是货币基金,自己竟然不知道还可以这么玩?(哭晕在厕所~)


方法二:放弃余额宝,选择收益率更高的货币基金

第1步:打开天天基金

数据来源:天天基金


第2步:根据近七日年化收益率筛选货币基金

数据来源:天天基金

*注意:购买和定投呈灰色时,代表该货币基金不可购买


第3步:到支付宝 - 蚂蚁财富APP中搜索基金代码

以长城收益宝货币A(004972)为例(注:仅作讲解,不所有基金均不构成投资建议)


第4步:买入货币基金


虽然货币基金有6大优势,但它本身是一种投资产品,自身所固有的风险我们不能忽视,那如何挑选优质的货币基金呢?具体方法如下:

  1. 成立时间长的,建议在3年以上
  2. 挑选散户比例超过60%的
  3. 基金规模适中的


注意:

货币基金安全、灵活、随取随用,是各种生活用钱的好搭档,建议留出3~6个月的应急周转资金。如果你还有其它资金,放在货基里就太~~扎心了,妥妥的浪费呀。(那该怎么办呢?请接着往下看哦~)


二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过

自2018年资管新规和理财新规相继发布后,银行的传统保本理财产品发行量收缩,存款类产品似乎又迎来机遇……

银行存款竞争激烈,为了拉储蓄,很多银行在定期存款类产品上进行创新,目前创新型存款有2种:

  • 智能存款:计息方式创新的产品
  • 收益权转让:将存款收益权转让给第三方机构以实现定期存款活期化。

1、什么是创新型存款

(以上产品均不做推荐,理财有风险,投资须谨慎)

以上这款产品,目前收益在4.71%。本质上就是投资了一笔银行定期存款。收益率秒杀很多同类型存款产品,也包括余额宝等货币基金。不仅收益高,还很灵活!

存款有国家层面的存款保险制度保护,所以你可以放宽心,风险非常低。


2、创新型存款的优势 — 灵活取现

当你中途需要用钱的时候,想卖出这个存款产品,这个时候肯定还没到期;这笔钱,收益权转让给第三方机构以实现定期存款活期化。不仅收益高,还非常灵活。


3、购买创新型理财产品需要注意什么?

1)不要在半夜存。除了此时间段,就算在节假日存进去也能计息,余额宝比不了。

2)要认真看产品是否真的是“存款”。市场理财产品鱼龙混杂,有“伪存款”类产品,最后把你的钱投资到其它金融衍生品上,增加了风险。

3)看清起息日和到账日。有的产品介绍年化收益率是5%,期限365天,但是起息日是7天后,到账日是T+3,占用了你11天时间,算下来收益率才4.86%,巨坑~~


三、一个月收益率10%+的可转债打新你值得拥有

可转债的全名叫“可转换公司债券”,是上市公司公开发行的,在一定条件下可以被转换为公司股票的债,它既有债性,又有股性。

债性:债券就是一张欠条,借用还钱,加一丢丢利息,天经地义,而且还是受法律认可的。

股性:在特定条件下,可以把债券转换成公司的股票,有一种“有福同享,有难同当”的感觉。


1、为什么要打新债

新债在上市第一天,有一定的溢价,会随着对应公司正股价的上涨而上涨,此时就出现了赚钱机会。

听着有点绕呀,能不能说点简单的,好吧~

你只要记住,这东东是真的能赚钱就好啦~ 放一个我之前的收益吧,不然你说我瞎掰。

上市第一天,半小时内卖出,1000元用占用了20天左右,一大堆鸡腿到手~


2、手把手教你打新债

重点来了~

你需要一个股票账户,在线开通就可以,很多APP都行(建议你到营业厅开通创业板,不然很多肉你都吃不到了~

平时多关注一下可转债申购时间,不要错过机会,在哪里看呢?可以到"东方财富"网上面看。


1)操作方法

第1步:找到打新入口

每个APP都有这个入口,点击进入,就能看到当天发行的新债。

(有的APP把打新入口放到了新股申购入口中了,请注意区分)


第2步:填写申购数量

到了申购日,在股市开市时间(09:30~15:00)区间申购,不然去早了,去晚了,都没你啥事~

数量建议全部!填写数量写1000手,顶格申购,中签概率会更高哦~


第3步:新债缴款

两个工作日后,可在打开自己的账户可查看中签情况。

当然,中签了证券公司也会发短信、APP通知告诉你,这个时候要根据信息提示,在证券账户中充值足够的金额,等待系统自动执行扣款。(千万不要把钱把银行卡里面扣哦,是不会成功滴)

(哈哈~因为我的川投发债没有中签,这里就以以前中签的图片为例)


第4步:等待卖出时机

这个卖出时间,你就耐心等待吧~

有时候耐心是投资最美好的品德,决定了你能吃到多少肉。

新债上市通常要等15~30天,在新债上市之前,也会有知信通知,请注意查看哦~

卖出时机选择,建议你在上市第一天的半小时内卖出。如果后面再涨,也不要觉得可惜,赚自己能力范围内的钱就好


2)注意事项

打新债也有风险:如果股市行情不好,以及发债的公司质量比较差,新债上市后,是有可能破发的。所以,在挑选时要多对比一下新债质量控制好风险。


四、超安全,特殊时期年化达到10%+的国债逆回购

1、什么是国债逆回购

国债逆回购就是“如花”借钱给“狗蛋”,“狗蛋”会拿手上的国债来抵押,到期后“狗蛋”还本付息给“如花”,“如花”把国债等债券归还。

这个过程都是交易所的严格监管之下,所以安全性是可以得到保证的,是一种低风险的投资工具。


2、国债逆回购的优点[1]

  • 安全性好:风险较低,类似短期贷款,证券交易所监管,不存在资金不能归还的情况。
  • 收益率高:尤其在季度末、半年末、年末等部分时间点资金面紧张时,年化收益高达10%以上。
  • 操作方便:直接在开立的账户中一键操作,到期资金自动到账,无需过问。
  • 流动性好:资金到时自动到账,可用于做股票和其他理财产品,随时锁定收益。
  • 手续费低:手续费是根据操作的天数计算,10万的话,做一天逆回购就是1元,做两天的,就是2元。


3、手把手教你投资国债逆回购

重点来了~

和可转债打新一样,你需要一个股票账户,在线开通就可以,很多证券APP都可以操作。

以下以华泰证券账户为例详细讲解。

1)操作步骤

第1步:打开证券账户 - 交易 - 银行转账

简单来说就是把银行卡账户中的钱,转入到证券账户中,好吧~简单理解为“充值”


第2步:选择适合你的产品,下单交易

通常计息天数越久,年化收益率(%)越高,请根据自己的资金安排来选择合适的产品即可

选择好后,点击【下单】即可完成交易。


第3步:进入购买界面,输入购买金额,点击下单

到这里为止,一笔完整的国债逆回购投资,就算是完成了。


4、4个小技巧,让国债逆回购收益更高

  • 月末、季度末、年末,市场比较缺钱,一般利率比较高
  • 短期比长期更划算,资金安排更灵活,建议操作2、3、7天期限的,建议根据自己情况来。
  • 在节假日前倒数第2天参与1天期国债逆回购,资金只会被占用1天,但是却可以收到多日的收益。
  • 周四操作一天逆回购利率最高,也就是在假期前操作利率都比其它几天高。


5、操作国债逆回购的注意事项

  • 资金到账是次日到账。通常在第2天早上开盘之前,自动到达你的账户。但是在到账当天只能买股票,基金,不能提现,次日可提现。
  • 如果是非工作日,清算会顺延到下一个交易日,但利息只算到到期日。比如周五操作一天逆回购,周六到期,下一个交易日周一结算只有周五一天利息哦。


五、财务自由之路上的最佳搭档 —— 指数基金定投

股神巴菲特,曾多次向大众推荐指数基金。他曾说:

如果我和芒格只有30岁,只有一份稳定的工作,我想我们会把所有的钱都投到像约翰•博格管理的先锋500指数基金那样的低成本费率基金上。

1、什么是指数?

指数就像一份菜谱,它规定好了菜、调料各需要哪些,加多少,什么时候加,每个人拿到这份菜谱都可以做出口感差不多的菜。

而股票指数,就类似这样的一份菜谱,它本质上是一种选股规则,按照这一规则,选取有代表性的一组股票,通过一定的计算,最终会得到相应的指数

为方便你理解,我给我举两个最典型的例子:

  • 沪深300指数

选取了沪市和深市里,成立时间有一定长度的,且买卖比较活跃的股票中,市值规模排名最靠前的300家公司。

  • 中证500指数

选取了规模排在沪深300的公司之后,而且交易较为活跃的500家公司,综合反映了沪深证券市场内中小市值公司的整体状况。


2、什么是指数基金

好啦,现在你已经知道,指数是什么了。那对应的,指数基金以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。[2]

简单来说,就是这个指数包含什么,对应的指数基金就复制这个指数去做投资,规则非常明确。

我们也可以清楚得看到,这个指数基金包括哪些成份股,看得懂的投资才更容易坚持,赚自己能力范围内的钱,妥~


3、为什么指数基金更适合普通人

那你可能又会问,为什么我们说,普通人更适合用指数基金作为你的投资工具呢?简单来说,指数基金有三大优势,特别适合我们普通人。

1)省时省力

只要挑选好基金后,制定好定投计划,系统都会自动扣款,不用频繁看盘,简单省时。特别是上班族,平时比较忙,各种工作、会议,让你无暇顾及。而定投指数基金则没有这个烦恼。


2)简单透明

不懂不投,看得懂的投资才更容易坚持。指数基金的操作规则完全公开、透明,不过多受基金经理影响。有效避免了老鼠仓、抬骄子……的风险


3)长期上涨

为国家创造财富的是企业,企业反过来促进了国家经济的发展。

很多上市企业都是非常优质的,跟着企业赚钱,自然也能赚得更多。而且只要国家稳定、经济发展,指数基金就能长期上涨,这也是“买指数就是买国运”的说法。

这也是为什么说:如果你想投资基金,从指数基金开始,更适合普通人


4、怎么投资指数基金?

关于指数基金定投的完整实操方法,这里给你推荐我的10k高赞文章,相信你看完一定可以完成定投,链接地址:每个月有5000元结余,买基金定投好还是扔余额宝? 或者 基金定投一定赚钱吗?


以上4种投资理财产品,请根据自己的时间、资金安排、风险承受能力来操作哦~


欢迎关注 @子逸,一个有温度有趣有料的基金定投达人,拥有4年基金定投经验和2年可转债投资经验。

如果你在实操过程中遇到任何问题,也欢迎随时找我交流。


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